Zinssatz für Immobilienkredite

Zins für Immobilienkredite

Es gibt 7 Gründe, von denen Ihr Zinssatz hängt. Selbst wenn die Kreditinstitute gerne mit besonders vorteilhaften Zinssätzen für Immobilienkredite wirbt, erhalten nur sehr wenige diesen Mindestzinssatz, der in der Werbung angegeben ist. Eine kleine Asterisk hinter dem Prozentzeichen zeigt an, dass die Zinssätze von vielen Einflussfaktoren beeinflußt werden, die die Kreditkosten nach oben oder unten drängen.

Hier erläutern wir, was diese Fakten sind und welche Tipps Sie verwenden können, um den besten Zinssatz für Ihre Hypothek zu erhalten. Die Verzinsung eines Immobiliendarlehens richtet sich im Wesentlichen nach dem EURIBOR (Euro InterBank Offered Rate). Dies ist eine Serie von Zinsen, zu denen sich die Kreditinstitute gegenseitig für kurze Zeit Kredite gewähren können.

Sie hängt von der konjunkturellen Situation der Eurozone (Inflation, Wachstum, Angebote und Nachfragen usw.) ab und hat einen erheblichen Einfluss auf die Zinssätze, auch für Privatpersonen: Wenn sie steigen oder fallen, verändert sich auch für Sie die Zinssituation. Mit einem Kredit versucht die Bank, das Verlustrisiko einzuschätzen, dass der Kreditnehmer die Schulden nicht zurückzahlen kann.

Steigt dieses Risikopotenzial, sicherte sich die Hausbank mit einem erhöhten Zinssatz ab, um im Ernstfall Schäden kompensieren zu können. Der Darlehensgeber geht sowohl bei einem sehr großen als auch bei einem langfristigen Kredit exakt mit diesem Restrisiko um, was sich auch im Zinssatz widerspiegelt. Als Beleihungswert (oft auch BLW genannt) wird der von der Hausbank festgelegte Geldwert bezeichnet, den Ihr zu finanzierendes Objekt in den nächsten 30 Jahren haben wird.

Bei der BLW bestimmt die Hausbank ihre Möglichkeit, im Ernstfall (z.B. durch Verkauf) einen Ertrag aus dem Grundstück zu erzielen. Sie ist immer niedriger als der Anschaffungspreis der Liegenschaft, in der Regel rund 70-90%, und ist in der Regel der Höchstbetrag, den die Hausbank Ihnen für die Finanzierungen gewähren wird. Die Bezeichnung Loan-to-Value-Ratio (LTV) gibt den Prozentsatz des von der Hausbank finanzierten BLW an.

Wenn Ihre Liegenschaft ein BLW von 300.000 hat und Sie ein 240.000 Euro Kredit für die Immobilienfinanzierung brauchen, beträgt das BLA 300.000/240.000.000.000, d.h. 80%. Als Sicherheit gilt in diesem Kontext ein wesentlicher Betrag, den Sie einer Hausbank für den Falle sichern, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen werden.

Es ist im Kataster für eine Liegenschaft eingetragen und gibt der Hausbank das Recht, die Liegenschaft im Fall eines Falls zu veräußern, z.B. um ihr fehlende Eigenmittel zurückzuerhalten. Eine Eintragung bleibt dann 3 Jahre lang in der Datei, gerechnet ab dem Ende des Jahres der Eintragung. Der Vater von zwei Kindern kann weniger rasch entlassen werden als jemand ohne Kind im gleichen Beruf, so dass sich dies auf Ihren Zinssatz auswirkt.

Auch die Zinssätze für ein Paar sind besser als für einen Einzelnen. Darüber hinaus erhalten Sie im hohen Lebensalter einen höheren Zinssatz, da die Kreditinstitute das Kreditausfallrisiko aufgrund von Krankheiten, Erwerbsunfähigkeit und Todesfällen bis zum Ende der Frist ganz rationell berechnet haben. Dabei ist es nicht der einzige entscheidende Faktor, ein so hoch wie mögliches Gehalt zu haben, sondern die Hausbank kümmert sich darum, welchen Teil Ihres Gehaltes Sie wieder aufwenden und wie viel Geld und Geld am Ende auf Ihrem Account bleibt.

Eine Festanstellung ist nach wie vor von Vorteil; die Selbständigen müssen möglicherweise mit erhöhten Zinssätzen kalkulieren, da ihre Einnahmesituation weniger reguliert ist. Zahlreiche Zinseinflüsse, wie z.B. der Leitzinssatz, können nicht verändert werden. Aber mit guter Vorbereitung und Vorsicht können Sie immer noch einen günstigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie das Folgende berücksichtigen:

Verwendung von zur Refinanzierung hinterlegten Sicherheitsmerkmalen, wie z.B. Grundschulden oder die Nutzung einer Lebensversicherungspolice. Erlauben Sie uns, Sie ganzheitlich zu betreuen und die Offerten diverser Kreditinstitute durchzusehen.

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