Kreditkonditionen Volksbank

Anleihebedingungen Volksbank

Fachkundige Beratung bei den Volksbanken. Über den Online-Kreditrechner können Sie schnell herausfinden, welche Kreditbedingungen für Sie geeignet sind. Mit der Volksbank Nordharz eG haben Sie einen echten Mehrwert.

Rating Basel III & Rating - Volksbank Odenwald

Faires Kreditgeschäft erfordert verständliche und verständliche Auswahlkriterien. Die Bewertung Ihres Unternehmens erfolgt nach einem einheitlichen Ratingverfahren und damit die Analyse von Geschäftsmöglichkeiten und Geschäftsrisiken. Die Ratingergebnisse bestimmen die mögl. Bedingungen für Ihr Darlehen. Je nach Sektor und Größe des Unternehmens unterscheidet sich das Ratingverfahren, so dass für Ihr Haus tatsächlich massgeschneiderte Leitlinien zur Anwendung kommen.

Mit den Leitlinien "Basel I", "Basel II" und "Basel III" werden die Eigenkapitalanforderungen an das Kreditinstitut geregelt. Abhängig vom Ausfallrisiko muss die Hausbank in der Lage sein, einen Darlehensvertrag mit Selbstmitteln unterzubringen. Dies wirkt sich direkt auf die Bedingungen Ihres Darlehens aus. Die Vorgehensweise zur Beurteilung des Adressenausfallrisikos des Darlehens ist das Unternehmensrating.

Wir verfügen mit dem VRMating über ein nachgewiesenes und den Anforderungen gerechtes Niveau. Die Bewertung umfasst standardisierte unternehmensrelevante Einflüsse. Vier-Augen-Prinzip: Zwei Bankenberater beurteilen Ihr Haus unabhÃ?ngig von einander. Werden risikoreiche Darlehen nicht durch ausreichendes Eigenmittel der Hausbank gesichert, kann es vorkommen, dass die Hausbank selbst in wirtschaftliche Not geraten ist.

Früher waren Institute, die zu viele "notleidende Kredite" in ihren Bilanzen hatten, in Schwierigkeiten. Deshalb hat die EU eine Direktive über die Eigenmittelanforderungen an Kreditanstalten herausgegeben und diese nach den Erkenntnissen der Finanzmarktkrise erneut durch neue Vorschriften erweitert. Die Baseler Kommission für Bankaufsicht hat bereits in den 1980er Jahren einen Vorschlag für eine Eigenkapitalregelung für Kreditinstitute aufgesetzt.

Darin wurde festgelegt, dass die Kreditinstitute über einen Anteil von 8 Prozentpunkten verfügen müssen. In Anlehnung an Basel I wurden die Vorschriften präzisiert. Beispielsweise sollte das erforderliche Eigenmittel, mit dem die Hausbank einen Darlehensvertrag hinterlegen muss, noch enger auf das tatsächliche Risikopotenzial ausgerichtet sein. Die EU-Richtlinie von 2007 baut auf diesen Vorgaben auf. Eines der Ziele von Basel II war es, die Risikopreise in Zinssätze zu fassen.

Der Baseler Ausschuss hat nach seinen Erkenntnissen aus der Finanzmarktkrise neue Lösungsvorschläge ausgearbeitet. Diese konzentrieren sich zunehmend auf die Bestimmung des Eigenkapitals. Sie müssen zwischen 2016 und 2019 einen zusätzlichen Eigenkapitalpuffer von 2,5 aufbringen. Die minimale Kernkapitalquote wird ebenfalls von 4,5 Prozentpunkten (2013) auf 6 Prozentpunkte steigen. Die Kreditanstalten werden mit der Umsetzung der "Basel III-Regeln", die von 2013 bis 2019 stufenweise eingeführt werden, einen höheren Eigenkapitalbedarf als bisher aufweisen müssen.

Mit den verschärften Vorschriften soll sichergestellt werden, dass sich die Kreditanstalten im Falle einer Krise aus eigener Initiative aus eigener Kraft festigen und sichern können. Natürlich verfolgen ein weltweit tätiges Konzern andere Unternehmensziele als ein lokaler Dienstleister. Bei der Bewertung von Gesellschaften bestimmt die BayernLB die entsprechende Ratingklasse auf Basis von Kennziffern und Qualitätsmerkmalen. Dies gibt an, wie hoch die Hausbank das Ausfallrisiko, d.h. die Eintrittswahrscheinlichkeit, dass das Darlehen nicht zurückbezahlt werden kann, schätzt.

Basis für die Auswertung sind unter anderem die Geschäftsdokumente, die Sie mit Ihrem Antrag auf Kreditvergabe vorlegen. Sie als Mittelständler legen mit Ihrem Antrag auf Kredit auch Unternehmenszahlen vor. Der Anteil der qualitativen Größen des Ratingverfahrens am Ergebnis beträgt rund 60 vH. Aus der Auswertung von qualitativen Merkmalen, die mit einem Fragebogen bestimmt werden, resultieren weitere 40 vH.

Hierbei kommen folgende Themen zum Tragen: Jahresabschlüsse, Unternehmensbewertungen, Account-Management, Marketing, Planungen, Unternehmensmanagement. Sie als Händler legen mit Ihrem Gutschriftsantrag die aktuellen Jahresabschlüsse oder Überschussrechnungen vor. Er dient Ihrer Hausbank als quantitativer Maßstab für die Beurteilung des Bonitätsrisikos im Ratingverfahren. Vier-Augen-Prinzip: Zwei Bankenberater beurteilen Ihr Haus unabhÃ?ngig von einander. Ratingklasse: Das Resultat ist eine Ratingklasse, die über Ihre spezifischen Kreditbedingungen bestimmt.

Es wird dargestellt, wie hoch die Ausfallswahrscheinlichkeit ist, d.h. die Eintrittswahrscheinlichkeit, dass ein Darlehen nicht zurückbezahlt werden kann. Weist die Ratingklasse auf ein erhöhtes Ausfallsrisiko hin, muss die Hausbank genügend Kapital zur Verfügung stellen, um das Ausfallsrisiko selbst zu entschädigen. Dies spiegelt sich in Ihren Kreditkonditionen in Form höherer Zinssätze wider, da auch die Gegenfinanzierungskosten für die Hausbank gestiegen sind.

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