Kredit zum Selbständig machen

Selbständigkeit im Kreditgeschäft

Auf einen Blick die Finanzierungsoptionen im Detail Viele Mitarbeiter träumen davon, ein eigenes Geschäft zu gründen. Zuerst möchte ich Ihnen einen kleinen Einblick in die Möglichkeiten der Finanzierung Ihrer Unternehmensgründung als Selbständiger mitgeben. Vor allem die Kommunen, Bundesländer, der Bundes und die Spezialbanken sind bestrebt, Unternehmensgründungen zu fördern.

Wenn Sie sich aus dem Arbeitslosigkeitsstatus heraus selbständig machen wollen, gibt es auch einige Fördermöglichkeiten durch die Arbeitsagentur. Bereits aus dieser Shortlist können Sie ersehen, dass es eine Vielzahl von Finanzierungsoptionen für Selbständige gibt, die für eine Unternehmensgründung zur Auswahl standen. Das Diagramm zeigt die Finanzierungsarten, die den Gründern zur Auswahl stehen:

Selbstverständlich kann die Unternehmensfinanzierung zum Zeitpunkt der Unternehmensgründung völlig unabhängig durch interne Finanzierungen erfolgen. Die Selbstfinanzierung stellt Sie als Stifter nicht in eine Verschuldungskrise, aber zugleich haben Sie oft weniger Geld zur Verfügung. Sie sollten sich in diesem Rahmen ausführlich auskennen, denn neben der rein finanziellen Unterstützung gibt es die Moeglichkeit, Subventionen oder besonders guenstige Bedingungen zu erhaeltlich.

Schließlich gelingt es heute bereits jedem zehnten Firmengründer, sein eigenes Unternehmens ohne materielles oder finanzielles Kapital zu errichten. Bei der Nutzung finanzieller Ressourcen greifen 23% der Existenzgründer auf Fremdfinanzierungsmöglichkeiten (Mikro- und Makrofinanzierer) zurück, wie die KfW in ihrem Start-up-Monitor 2016 zeigt: "Unter Gründern im Mutterschaftsurlaub versteht man Existenzgründer, die weder von der Anschaffung materieller Ressourcen noch von externen finanziellen Ressourcen abhängig sind.

Der Großteil der Firmengründer gründet sein Unternehmen durch Selbstfinanzierung, d.h. sie sind auf Sparguthaben oder Gelder von Familienangehörigen und Freundeskreisen angewiesen. Auf der einen Fahrzeugseite wächst das Spektrum der Startfinanzierung, auf der anderen Fahrzeugseite haben die Stifter noch große Bedenken bei der Fremdkapitalbeschaffung. Ein Mangel an Verlässlichkeit seitens des Darlehensgebers und niedrige Rückzahlungssicherheiten sind für die Stifter typisch.

Nach Angaben der KfW wurde 2015 nur 4% der Stifter ein Bankdarlehen vorenthalten. Derzeit gibt es eine Vielzahl von Förderungen für Unternehmensgründungen, so dass aufgrund der ohnehin tiefen Zinssätze nicht nur eine vorteilhafte Anschubfinanzierung erfolgen kann, sondern Sie auch zum Teil von Förderungen profitieren. Um für ein Studiengang zugelassen zu werden, müssen Sie sich mit Ihrer Unternehmensidee und Ihrem Businessplan als Firma aufstellen.

Abhängig von der Unternehmensgründung gibt es besondere Kontaktpersonen, die Sie betreuen können und zugleich Bedürfnisse an Sie haben. In vielen Fällen sind es gerade Start-ups und Jungunternehmen, die von vorteilhaften Bedingungen in Anspruch nehmen können und für die besondere Fördermittel vergeben werden. Einen guten Überblick mit Angaben zu den Fördermöglichkeiten für Existenzgründungen in den Bundesländern finden Sie hier:

Darüber hinaus kann es sich auszahlen, Ihre Kommune oder Ihren Ort zu fragen, ob es Fördermittel für Stifter gibt. Obwohl für Zuschüsse und Subventionen, die ich Ihnen bereits dargelegt habe, eine gewisse Forschung erforderlich ist, gibt es auch eine Anzahl von Anschubfinanzierungen, die Sie viel einfacher finden können. Hierzu zählen vor allem die Förderkredite der KfW-Bank, die zum Teil gezielt auf Start-ups zielen.

Seit vielen Jahren ist die KfW dafür bekannt, dass sie bei ihrem Projekt einzelne Gruppen von Menschen durch besonders vorteilhafte Darlehen und in einigen Fällen durchzuschreiben hat. Die KfW-Bank misst auch der Gründungsförderung eine größere Bedeutung bei. Mit Hilfe eines Online-Produktfinders kann ein passendes Darlehen rasch und unkompliziert gesucht werden. Eigens für Start-ups wurden mehrere Unterstützungsprogramme eingerichtet, darunter der so genannte "ERP-Startkredit - Startkapital" und das "ERP-Kapital für Start-ups".

Das ERP-Startkapital ist dadurch gekennzeichnet, dass Sie bis zu 100.000 EUR an Darlehen zur Gründung und zum Betrieb eines eigenen Unternehmens auszahlen. Erwähnenswert ist, dass die Kreditanstalt 80 vH des bestehenden Ausfallrisikos von Ihrer Kreditanstalt übernommen hat. Das bedeutet, dass Ihre Geschäftsbank Ihnen diesen Kredit eindeutig bereitwilliger zur Verfügung stellen wird, als wenn Sie ihn ohne KfW-Unterstützung selbst ausprobiert hätten.

Sie können das ERP-Startdarlehen z.B. zur Förderung folgender Kennzahlen verwenden: Bei uns können Sie auch ein Darlehen von bis zu 500.000 EUR für die Gründung und Führung Ihres Unternehmens aufbringen. Manche Start-ups finden nicht aus einer früheren Erwerbstätigkeit statt, sondern die Stifter befanden sich in einer Arbeitslosenphase.

Hier unterstützen vor allem zwei Offerten der Arbeitsagentur und können auch zur Finanzierung von Existenzgründungen mitfinanziert werden. Hauptziel der Einrichtung dieser Beihilfe war es, die Arbeitslosenquote durch Unternehmensgründungen durch die Hilfe der Arbeitsagenturen zu senken. Gab es vor einigen Jahren noch unter gewissen Bedingungen einen Anspruch auf die Anlaufbeihilfe, so ist es heute eine Beihilfe, die von Fall zu Fall beschlossen wird.

Derzeit müssen die nachfolgenden Bedingungen erfüllt sein, wenn Sie das Stiftergeld in Anspruch nehmen wollen: Darüber hinaus bekommen Sie einen Monatsbetrag von 300 EUR, der vor allem die Ausgaben in Gestalt von Sozialkosten, wie z.B. Ihren Krankenversicherungsbeitrag, ausgleicht. In diesem Falle kann die Subvention um neun Kalendermonate erweitert werden, was als Zusatzleistung auftritt.

Wenn Sie nicht nur von der Arbeitslosenquote ausgehen wollen, sondern derzeit Arbeitslosenunterstützung II (Hartz IV) erhalten, könnte das so genannte Eintrittsgeld eine gute Hilfe für Sie sein. Im Unterschied zur Starthilfe geht es aber nicht in erster Linie darum, die Begründung und den Einstieg in die Selbständigkeit zu erwirken.

Bei der Anschubfinanzierung werden Sie nicht nur vom Land, den Bundesländern, den Kommunen, der KfW und der Arbeitsagentur unterstützt, sondern können natürlich auch die Vorteile der normalen Finanzierungen über die Landesbank nutzen. Dazu gewähren inzwischen viele Kreditinstitute Darlehen, die oft als Startkredite oder Startkredite bekannt sind.

Hierbei handelte es sich um normale Bankschulden, die sich gezielt an Stifter adressieren. Die folgenden Statistiken geben einen Überblick über die Aufteilung der Finanzquellen für kleine und mittlere Betriebe. Der zweitgrößte Teil entfällt auf Bankkredite: Um solche Unternehmenskredite zu bekommen, müssen Sie natürlich eine Reihe von Anforderungen erfüllen. Bei der Vergabe von Bankkrediten sind Sie auf der sicheren Seite. Es muss sich in einigen FÃ?llen nicht zwangslÃ?ufig um einen klassischen Bankkredit handeln, aber eine Kontokorrentlinie ist manchmal ausreichend, vor allem fÃ?r den laufenden Warenkauf oder kleine Investitionsvorhaben.

In diesem Falle gewährt die BayernLB einen so genannten Überziehungskredit, der analog zum Überziehungskredit für private Kunden abläuft. Ihnen ist gemein, dass es sich um Darlehen von Privaten auszeichnet. Derartige Privatkredite, die über Bonitätsportale oder -börsen zur Verfuegung stehen, werden immer beliebter. Der Aufbau unterscheidet sich vom herkömmlichen Bankdarlehen, da der Darlehensgeber kein Finanzinstitut, sondern eine natürliche Person ist.

Über das Credit-Portal können Sie sich als Kreditnehmer registrieren und so eine gewisse Finanzsumme von meist verschiedenen Kreditgebern einziehen. Sie würden z.B. in Ihrem Falle ein Vorhaben publizieren, in dem Sie kurz erklären, dass Sie sich z.B. als Photograph selbständig machen und ein eigenes kleines Geschäft aufbauen möchten.

Dieses Übernahmeangebot steht dann interessierten Investoren zur Verfügung, mit denen Sie dann einen regulären Darlehensvertrag abschließen können. Im Rahmen des Crowdfundings wird dem Darlehensgeber je nach Finanzierungsgrad in Gestalt von Produktmustern, Dankesschreiben, Cover-Erwähnungen oder anderen ungewöhnlichen Dingen ein Danksagung ausgesprochen. Grundsätzlich wird auf der eigenen Kreditinstitutsplattform nur die Kreditbearbeitung betrieben, nicht aber die Rolle eines Investors.

Der private Kredit hat den entscheidenden Nachteil, dass die negativen Kreditauskünfte nicht unbedingt ein Hemmnis sein müssen, wie es bei Bankkrediten so ist. Start-ups in Deutschland müssen zwar viele Anforderungen und Vorschriften einhalten, werden aber auch von vielen Beteiligten unterstützt. Das betrifft vor allem die Anschubfinanzierung, bei der es vorteilhafte Darlehen, Subventionen oder Vorzugsbedingungen gibt.

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