Kredit Bonitätsunabhängig

Bonitätsunabhängig

Es wird zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Darlehen unterschieden. Bei Krediten, die nicht von der Bonität abhängen, ist der Maßstab oft noch höher. Achtung: Unabhängig von der Kreditwürdigkeit bedeutet nicht ohne KSV-Informationen. Wer soll den nicht bonitätsabhängigen Zinssatz nutzen? Sofort auf Banken setzen, die einen Kredit ohne SCHUFA vergeben.

Wofür steht kreditunabhängig?

Es wird zwischen kreditwürdigen und kreditwürdigkeitsunabhängigen Darlehen unterschieden. Für beide Arten von Darlehen muss die Kreditwürdigkeit des Kunden für die Gewährung des Kredits ausreichen, sonst wird der Antrag auf Gewährung eines Kredits zurückgewiesen. Im Falle eines nicht von der Kreditwürdigkeit abhängigen Kredits ist der Zins bereits im Voraus festgelegt. Alle Kunden, die über eine für die Vergabe von Darlehen hinreichende Kreditwürdigkeit verfügen, erhalten den selben Zins. Beim kreditwürdigen Darlehen hingegen ist nicht nur der Credit Spread, sondern auch der Zins von der Kreditwürdigkeit des Kunden abhängig.

In diesem Falle inserieren die Kreditgeber mit Zinsmargen wie "2,49% bis max. 8,99%" oder Mindestzinsen wie "von 2,49%". Erst nach einer verbindlichen Gutschriftsanforderung kann dem Auftraggeber der eventuelle Zins bekannt gegeben werden. Weiterführende Informationen: Kreditzinsabhängiger zins.

Festverzinsliche Angebote (bonitätsunabhängige Konditionen)

Oftmals ist ein Kredit erforderlich, um grössere Käufe zu tätigen oder lang ersehnte Vorhaben in die Tat umsetzen zu können. Ein Urlaub in einem exotischen Staat, der Kauf eines schönen neuen Autos oder die Bezahlung einer großen Hochzeitsreise sind Beispiele, bei denen der Bedarf an Geld manchmal die eigenen Finanzreserven überschreitet - es wird nötig, einen Kredit aufzunehmen. In diesem Fall wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen.

Es ist auch zweckmäßig, ein Darlehen, in diesem Falle einen Ratenkredit, für weniger erfreuliche Verwendungszwecke aufzunehmen (z.B. zum Aufrechnen einer kostspieligen Kontokorrentkredit). Die Tatsache, dass Darlehen eine große Bedeutung haben, spiegelt sich auch in der zunehmenden Zahl von Darlehen wider, die seit den 1950er Jahren von Privatpersonen beantragt werden. Juristisch gesehen kann jeder ab 18 Jahren einen Kredit in Anspruch nehmen.

Der jährliche Prozentsatz der Belastung, mit dem ein Darlehen in Anspruch genommen werden kann, hängt in der Regel von der Kreditwürdigkeit der beantragenden Partei ab. Das heißt, die Kreditinstitute müssen für weniger bonitätsstarke Kundschaft eine Risikoprämie berechnen und entsprechend hohe Kreditzinsen bezahlen. Bei den Kreditangeboten der einzelnen Kreditinstitute beziehen sich die von den Kreditinstituten notierten "niedrigen" Zinssätze in der Regel auf einen außergewöhnlich bonitätsstarken Kreditnehmer (wenn er überhaupt einen realen Referenzwert hat) und weicht daher in der Regel nach oben ab.

Wenn Sie sicher gehen wollen, dass der angekündigte Effektivzins dem aktuellen Effektivzins entspreche, sollten Sie daher speziell nach Angeboten mit festen, von der Werthaltigkeit unabhängigen Zinssätzen nachschlagen. Denn wer nicht über die erforderliche Akkreditivfähigkeit verfügt (die anhand von Schufa-Informationen oder der Geschichte der Bank statistisch bestimmt wird), wird wohl mit einer Zurückweisung des Darlehensantrags rechen.

Ungeachtet der Kreditwürdigkeit wird jedoch im Falle einer Kreditverpflichtung immer ein fixer Jahreseffektivzinssatz eingeräumt. Der Darlehensnehmer hat jedoch die Option, innerhalb gewisser Limits einen Darlehensbetrag und eine gewisse Frist zu vereinbaren, nach der die monatlichen Kosten berechnet werden, die ihrerseits aus Zins und Rückzahlung bestehen. Das gibt ihnen einige Freiheit bei der Finanzplanung.

Nachfolgend stellen wir Ihnen verschiedene Betreiber von festverzinslichen Kreditangeboten mit ihren nicht bonitätsabhängigen Bedingungen vor. Der Privatkredit der Barclaycard, unabhängig von der Bonität, kann Geldsummen zwischen 1000 und 2500 00 EUR bereitstellen. Allerdings wendet sich dieses Übernahmeangebot nur an neue Kunden, und sowohl die Kredithöhe als auch die angestrebte Kreditlaufzeit wirken sich auf die Hoehe des Jahreszinssatzes aus.

Zum Beispiel ist ein Zins von 4,75 Prozentpunkten für eine Dauer von 12 bis 36 Jahren und ein Darlehensbetrag von bis zu EUR 10.000 möglich, aber wenn das Personalkreditgeschäft auf 48 bis 60 oder gar 72 bis 84 Wochen angelegt ist, erhöht sich der jährliche Prozentsatz auf 6,99 oder gar 7,99Prozentpunkte.

Diejenigen, die dagegen zwischen EUR 1.000 und EUR 3.000 für 72 oder 84 Monaten aufnehmen wollen, erwarten einen Jahresprozentsatz von 6,49 vH. Darlehensnehmer kann jeder neue Kunde mit einem laufenden Jahr sein. Unabhängig von der Bonität inseriert die DKB (Deutsche Creditbank AG) mit einem Jahreseffektivzins von 5,55 vH. Mit diesem Darlehen können Summen zwischen 2.500 und 5.000 EUR finanziert werden.

Der Zeitraum hat keinen Einfluß auf die Bemessung des Jahresendzinssatzes. Die Darlehensnehmer können zwischen 12 und 84 Monate haben. Dabei ist es sinnvoll, dass der Darlehensnehmer im Zuge des Online-Bankings immer den momentanen Status seiner Altschulden einsehen kann. Über den Teilkredit der ING DiBa können Beträge zwischen 5000 und 50000 EUR zu einem jährlichen Effektivzinssatz von 5,55 Prozentpunkten finanziert werden.

Der Zinssatz wird nicht durch die Fälligkeit bestimmt und beträgt je nach Wunsch des Kunden zwischen 12 und 84 Jahren. Spezielle Rückzahlungen können zu jeder Zeit kostenfrei erfolgen, und es ist nicht erforderlich, eine Restschuld-Versicherung mitzunehmen. Allerdings dürfen die Darlehensnehmer nicht selbstständig sein, sondern müssen die Bewährungszeit absolviert und für ihren jetzigen Auftraggeber mind. drei Monate angearbeitet haben.

Unabhängig von der Bonität stellt die Norisbank zwei unterschiedliche Festpreisdarlehen zur Verfügung, die sich in Bezug auf die Kredithöhe und die möglichen Fälligkeiten auszeichnen. Das erste Darlehen umfasst Darlehensbeträge zwischen EUR 1000 und EUR 5000 und Fälligkeiten zwischen 12 und 36 Jahren. Hierfür ist ein Effektivzinssatz von 4,9 Prozentpunkten pro Jahr erforderlich. Das zweite Festpreisdarlehen kann für einen Betrag von EUR 10000 vergeben werden und hat eine fixe und nicht variable Dauer von 60 Jahren.

Durch das höhere Risiko (längerfristige, höhere Summe) wird ein leicht erhöhter jährlicher Prozentsatz von 5,7 Prozentpunkten zuerkannt. Die Darlehensnehmer haben mit dem Online-Privatkredit der SKG Banque die Option, zwischen 2.500 und 5.000 EUR zu kreditieren, mit Fälligkeiten von 12 bis 120 Monaten und damit auch besonders lang.

Je nach Dauer variieren die tatsächlichen jährlichen Zinssätze. Somit wird für die kürzeste Zeitspanne von 12 bis 24 Wochen ein Jahreseffektivzinssatz von 4,75 Prozentpunkten, für 25 bis 48 Wochen 4,95 Prozentpunkte und für 49 bis 60 Wochen immer noch 5,55 Prozentpunkte bewilligt. Der jährliche Prozentsatz ist für eine Dauer von 61 bis 84 Jahren mit 6,40 Prozentpunkten noch recht zeitgemäß.

Andernfalls wird die ungewöhnliche Langfristigkeit von 85 bis 120 Monate zugrunde gelegt, da dann der jährliche Effektivzinssatz auf 9,25 Prozentpunkte anhebt. Der Betrag des ausgewählten Darlehens hat jedoch keinen Einfluss auf die Summe des Jahreszinssatzes. Darüber hinaus stellt die Tarifbank einen von der Bonität unabhängigen Kredit zur Verfügung, allerdings nur für eine Dauer von 12 Jahren.

Bei Darlehen bis zu einem Betrag von EUR 1.000,- wird ein jährlicher Prozentsatz von 3,45 Prozentpunkten und bei Darlehen ab EUR 1.000,- und bis zu einem Betrag von EUR 1.000,- ein jährlicher Prozentsatz von 3,95 Prozentpunkten geboten. Durch eine außerplanmäßige Rückzahlung ist es möglich, bis zu 80 Prozentpunkte des Darlehensbetrages zu tilgen. Für alle Fälligkeiten über 12 Monaten gilt ein bonitabhängiger Zins.

Weil nur sehr wenige Schuldner über die Mittel verfügen, ein Darlehen innerhalb eines Jahrs zu tilgen, ist das Darlehen der Tarifbank trotz niedriger Zinssätze recht wenig attraktiv. Die Märkte für festverzinsliche, nicht geratene Darlehen sind vergleichsweise gering, da die meisten großen Kreditinstitute nur Kreditqualitätsbedingungen anbieten. Auf der positiven Seite erlauben die von der Bonität unabhängigen Bedingungen jedoch einen unkomplizierten Gegenüberstellung.

Zum Beispiel sind außerplanmäßige Tilgungen nicht immer kostenlos oder erlaubt, und nicht alle Darlehen stehen allen Kreditnehmern zur Verfügung, auch wenn ihre Bonität gut ist. Für Selbstständige ist es zum Beispiel schwieriger, einen Kredit zu bekommen als für Schuldner mit einem laufenden Betrieb. Darüber hinaus gibt es große Abweichungen in der Summe und den Fälligkeiten.

Für die meisten Anbieter können bis zu einem Betrag von EUR 50000 finanziert werden, für einige beträgt die Höchstgrenze EUR 50000 oder gar EUR 10000. Zum einen wird der jährliche Prozentsatz der Belastung, unabhängig von der Bonität, nur für einen Zeitabschnitt von 12 Monate bewilligt, zum anderen kann die Frist bis zu 120 Monate betragen.

Einige Anbieter können nur ganzjährige Bedingungen wählen, während andere auch flexibelere Bedingungen ermöglichen. Für einige Kreditgeber beeinflussen die Kredithöhe und/oder die Dauer der Kreditlaufzeit den Jahreseffektivzinssatz, für andere nicht. Aufgrund der unterschiedlichen Bedingungen ist es immer ratsam, einen Abgleich vorzunehmen, der den gewünschten Begriff und die angestrebte Gesamtsumme exakt angibt.

Die relevanten Vergleichsseiten können auf dieser Basis rasch das billigste Gebot ausfiltern und so potentielle Schuldner exakt das Darlehen auswählen, das sie per Saldo am wenigsten einbringt. Auf www.aspect-online. de/banken/credit/ können Sie beispielsweise Kreditangebote im Verzeichnis "Festzinsen", die unabhängig von der Bonität mit Festzinskonditionen angeboten werden, nachvollziehen.

Derzeit finden Sie hier z.B. die PSD Berlin mit ihrem Frühjahrsdarlehen, die SKG Berlin mit ihrem Privatdarlehen, den Kreditdienstleister "C&A Money" mit Ratenkreditangebot, die PSD Nor mit dem "Privatdarlehen", die SWK, DKB, ING-DiBa, aber auch z.B. die etwas weniger bekannt gecharterte Standardschifferbank mit dem Produkt "Instant Loan" zu einem festen Zinssatz.

Tipp: Im Allgemeinen sollten sich Schuldner, die erwarten, innerhalb der Kreditlaufzeit über frei verfügbares Eigenkapital (z.B. Gutschriften aus Energiekostenrechnungen, Erben, Zahlungsziele von Versicherungsgesellschaften etc.) zu verfügen, speziell auf solche mit kostenlosen außerplanmäßigen Rückzahlungsmöglichkeiten fokussieren.

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