Gute Kredite Erfahrungen

Sehr gute Krediterfahrung

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de) Krediterfahrung hat. Die Erfahrung zahlt sich aus: bessere Kredite vom Vermittler?

Investitionen in P2P-Darlehen aus 23 Staaten

Seit über drei Jahren bin ich in die beiden dt. Plattforme Auxmoney und Lendico investiert. Ich habe sehr unterschiedliche Erfahrungen gemacht. Die Erfahrungen mit Auxmoney sind recht gut, während sich Lendico bereits nach kürzester Zeit als völliger Misserfolg entpuppte. Also beschloss ich, ins europäische Ausland zu gehen und ein Peer2Peer-Konto bei Mintos aus Lettland zu errichten.

Über meine zweieinhalbjährige Erfahrung als Anleger in verschiedenen P2P-Plattformen können Sie hier nachlesen. Minto ist der Shooting-Star unter den P2P-Plattformen. In einer Studie über die P2P-Bankenplattform von Claus Lehmann stimmten knapp 90 Prozent für eine Investition in Mintos - knapp vor Twino und Bondora. Dies ist kein Zufall und steht im Einklang mit den Erfahrungen, die ich in den letzten Jahren mit der lettischen Handelsplattform gemacht habe.

Dort habe ich seit dem Monat Juni 2016 über 1000 EUR angelegt und bisher nur sehr gute Erfahrungen gemacht. Darüber hinaus wachsen die Münzen schnell und erweitern ständig ihr Sortiment. Ehe ich ins Detail gehe, präsentiere ich meine Erfahrungen mit den dt. Platformen genauer. Denn nur so lässt sich herausfinden, warum sich Minto unter den P2P-Anbietern auszeichnet.

Die Lendico war die erste Lösung, in die ich investiert habe. Auch die erste Platform, auf der ich konsequent das Budget wieder gespart habe. Fünf der 22 Darlehen wurden vollständig zurückgezahlt, zwei sind im Rückstand, 12 sind im Zeitplan und fünf sind in Ausfällen. Mit vier Darlehen war die Zahlung von Beginn an zeitweise. Sie wird inzwischen überhaupt nicht mehr dargestellt.

Inzwischen wurde die Kreditplattform von ING Diba erworben und wird wieder in Betrieb genommen. Bei Auxmoney ist die Situation ganz anders. Ich habe hier 1.050 EUR in über 41 Kredite mitgebracht. Davon wurden bereits sechs zurückgezahlt und in neue Investitionen getätigt. Inzwischen sind sieben Kredite im Inkasso angekommen. Inzwischen ist sie aufgrund mehrerer Fehler auf 6,38 Prozentpunkte gefallen.

Deshalb spiele ich Auxmoney jetzt seit über einem Jahr. Hier kann man nach dreieinhalb Jahren feststellen, dass meine Erfahrungen vorwiegend gut sind. Auf jeden Falle ist die Möglichkeit, nicht mehr von Hand zu anlegen, ein negativer Faktor, denn ich habe keine zuverlässigen Kennziffern wie den Schufa-Score oder den Credit-Grund, sondern nur den Aidmoney-Score.

Jetzt lege ich die Zins- und Tilgungszahlungen pro Kalendermonat in ein neues Darlehen an, bis ich bei 1000 bin. Und dann ließ ich es weitergehen - ohne wieder zu reinvestieren. Doch seit ich in Privatdarlehen in Mintos investiert habe, ist das Empfinden ganz anders. Ich kann auch die Kreditvereinbarungen nachschauen.

Ich habe mich ganz bewußt für verschiedene Erträge, Bonitätsarten, Laufzeiten auf der einen Seite und das Risiko auf der anderen Seite entschieden, um die Anlagen weit zu verteilen und die Handelsplattform richtig zu erproben. Bei Mintos handelt es sich um einen Peer2Peer-Kreditmarktplatz* aus Lettland, auf dem private und institutionelle Investoren anlegen können. Seit 2015 gibt es die Website und ist in den Sprachversionen English, Latvian, German und Russian verfügbar.

Der geringste Kreditbetrag beträgt hier 10 EUR und als Anleger können Sie in 25 Länder (Albanien, Armenien, Estland, Dänemark, Kosovo, Lettland, Litauen, Mazedonien, Philippinen, Schweden, Spanien, Rumänien, Russland, Georgien, Ukraine, Polen und Tschechische Republik) in Kredite einsteigen. Sie können Ihr Portefeuille exakt auf alle selektierten Kreditgeber verteilen, um eine möglichst große Streuung zu erreichen.

In meinem Fall sind alle selektierten Kreditgeber gleich gewichtet mit zwei Prozentpunkten. Vom Hypothekarkredit über Firmen- und Personalkredite bis hin zu Faktoring- und Autokrediten ist eine große Bandbreite an verschiedenen Krediten möglich. Mintos kooperiert mit verschiedenen Kreditgebern, die dies seit vielen Jahren tun. In der Gesamtzahl gibt es 53 Kreditvermittler, die die Kredite an die Schuldner ausgeben.

Andere Devisen wie die dÃ??nische oder bosche Kronen, das englische Pfund usw. können auch investieren. Aber hier haben Sie noch ein Wechselkursrisiko für das Plattformund Kreditgeberrisiko. In den letzten Jahren ist die Zahl der gewährten Kredite stark gestiegen. In Summe wurden mehr als 1,2 Mrd. EUR in Mintkredite mitgebracht.

Die Besonderheit von Mintos: Mit vielen Kreditanbietern haben Sie die Wahl zwischen einer oder mehreren Rückkaufgarantien. Es gibt auch einen Sekundärmarkt, wo ich verspätete Kredite mit einem Rabatt veräußern kann. Im Unterschied zu Auxmoney und Lendico müssen Sie (noch) keine Honorare zahlen. Mintos hat diese Aufwendungen zum Stichtag 31. Dezember 2017 abgebaut.

Mintos wird derzeit hauptsächlich durch die Darlehen und die Vereinbarungen mit den Kreditgebern mitfinanziert. Ein Konto bei Mintos zu eröffnen war sehr einfach: Erstellen Sie ein Konto mit Ihrer ID-Nummer und legen Sie Ihr erstes Kapital an. Mein Nettojahresertrag beträgt 11,04% und ist damit signifikant höher als der von Auxmoney. Einige der 152 Kredite sind inzwischen in Rückstand - sieben Tage mehr als 30 Tage.

Die Zinserträge liegen nun bei über 233 E. Bis Auxmoney und Lendico die ersten Zahlungen geleistet hatten, vergingen monatelang, während Mintos bereits nach kürzester Zeit Rückzahlungen und Verzugszinsen erhielt. Inwieweit wurde in neue Kredite angelegt, wie viel Zins und Tilgungen habe ich bekommen und welche neuen Kredite sind auf dem Marketplace verfügbar?

Vom 1-Monatskredit bis zum Mehrjahreskredit ist alles dabei. Kurzfristige Kredite sind sehr beliebt und können nur begrenzt über den Bereich der automatischen Investition angelegt werden. Am Anfang wollte ich nur in höchstens 24-monatige Kredite einsteigen. Aber es passierte für Tage nichts. Nur nach der Umrüstung auf 60 Jahre gab es wieder mehr automatische Investitionen.

Ein weiterer positiver Aspekt ist, dass ich mit der Autoinvest ition in bestehende Kredite anlegen kann. Lassen Sie uns über die automatische Investition reden. Man sieht, dass ich für jede Autoinvestition eine Grösse aus dem Portefeuille angeben und so nach Risiken gestaffelt sein kann. Also habe ich die risikoreiche "Rendite" mit 110 EUR verhältnismäßig gering und "konservativ" recht groß beibehalten.

In der Zwischenzeit ist Autoinvest sehr klar und leichter zu verstehen als am Beginn. So können Sie auch in verspätete, riskante Kredite einsteigen. Inzwischen gibt es auch eine Auswertung der Kreditgeber, die bei der Selektion sehr nützlich ist. Außerdem können Sie die Darlehensart, die zu investierenden Staaten und die Kreditgeber auswählen.

Neuinvestitionen stehen für die automatisierte Anlage von Zins- und Kapitalzahlungen, so dass Sie sich darüber keine Gedanken machen müssen. Doch auch die manuellen Investitionen in Einzelkredite sind sehr aufwendig. In der Zwischenzeit können Sie eine Übersicht über die Steuern für das Bundesfinanzamt beantragen und sich diese umgehend zusenden lassen. Minto ist als Anleger rasch zu einer meiner bevorzugten P2P-Plattformen geworden.

Doch auch hier sollte man nicht übertrieben vorgehen und zu viel Zeit in eine Platform einbringen. Bei Mintos würde es durch einen Konkursverwalter gehen, der dann alles übernimmt. Aber dank der verschiedenen Kreditgeber habe ich viel mehr Zuversicht in die Kreditvergabe bei Mintos. Dies ist ihr tägliches Geschäft, während Lendico und Auxmoney selbst die Kredite bewerten und klassifizieren.

Doch selbst bei Mintos hatte der erste Kreditgeber Zahlungsunfähigkeit. Bei Mintos ist es nun mein Bestreben, mein Portfolio auf 1.300 EUR zu erhöhen und dann wieder laufen zu lasse. Dann möchte ich der Letzte sein, der in ESTATURU investiert und sich den individuellen Investitionsprojekten widmet. Darlehen und Auxmoney werden fortlaufend abgerechnet und die Einnahmen werden in Mintos reingewinn.

Dies passiert nur im Falle einer schweren Krisensituation, wenn die Schuldner nicht mehr zahlungsfähig sind.

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