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Kredite trotz Arbeitslosenquote

Obwohl die Arbeitslosenquote für die meisten Menschen nur eine Schnappschuss ist, ist sie meist mit erheblichen Einkommensausfällen impliziert. Genau dann ist der Bedarf an einem Darlehen zum Ausgleich möglicher Einkommensverluste besonders hoch. Allerdings ist es nicht einfach, trotz hoher Arbeitslosenquote einen Darlehensantrag von der Hausbank genehmigen zu lassen - auch wenn das Arbeitsentgelt relativ hoch ist.

Das kann rasch zu unerwarteter Arbeitslosenquote bei Arbeitnehmern und Arbeitnehmern und damit zu einem um rund 40 Prozentpunkte niedrigeren Einkommen aufkommen. Abhängig davon, wie und in welchem Ausmaß ein Arbeiter finanzielle Vorsorge getroffen hat, kann es durch die Arbeitslosenquote rasch zu wirtschaftlichen Engstellen kommen. Allerdings ist die Aufnahme eines Kredits für die Arbeitslosen keine leichte Aufgabe und es müssen immer bestimmte Bedingungen eingehalten werden, um eine Darlehenszusage von der Hausbank zu erhalten.

Im folgenden Beitrag wird das Themengebiet "Kredit für Arbeitslose" behandelt und enthält alle wesentlichen Randbedingungen sowie viele Hinweise für an Krebs interessierte Menschen. Wenn Sie trotz der hohen Arbeitslosenquote ein Darlehen benötigen, seien Sie bereit, sich zu bemühen. Im Regelfall müssen Sie dann andere Wertpapiere stellen, wie z.B. einen zahlungsfähigen Garanten, der Ihnen für das Darlehen zur Seite steht.

Die Erfahrung zeigt, dass sich die Tarifbank trotz hoher Arbeitslosenzahlen auf das Kreditsegment fokussiert hat. Was die Frage der Arbeitslosenzahl betrifft, so ist es zunächst einmal notwendig zu begreifen, dass der Erhalt von Arbeitslosenunterstützung I immer befristet ist. Während eines Jahres müssen die Arbeitslosen unabhängig vom Alter mind. 24 antragspflichtige Monatsmonate beschäftigt gewesen sein.

Am Ende der oben erwähnten Zeiträume von 12 bis höchstens 24 Monate verliert der Erwerbslose, der noch keinen neuen Job findet, seinen Leistungsanspruch auf Arbeitslosenunterstützung I und wird Empfänger von Hartz IV oder Arbeitslosenunterstützung 2. Bei einem Darlehensvertrag mit einer Vertragslaufzeit von 24, 36 oder gar 48 Monate sind dies natürlich unterschwellige Bedingungen, die dafür Sorge tragen, dass in vielen Kreditinstituten die Arbeitslosenquote als "roter Faden" wahrgenommen wird.

Hier ist zu beachten, dass die für die Darlehensvergabe immer erforderliche Fähigkeit zur Kapitaldienstleistung (Einkommen - Lebensstandardpauschalen = Monatsüberschuss) auch im Leistungszeitraum I noch vorhanden ist, aber spätestenfalls nicht mehr mit dem Erhalt von Hartz-IV-Leistungen nachgewiesen werden kann. Kann man Arbeitslosen Kredite gewähren?

Obwohl die Arbeitslosenquote aus bankfachlicher Sicht eine entscheidende "Übergangszeit" ist, kann die Aufnahme von Krediten unter bestimmten Bedingungen beschrieben werden. Ob und inwieweit ein Erwerbsloser ein Darlehen in Anspruch nehmen kann, muss immer einzeln geklärt werden. Zum Thema Kredite ist zu sagen, dass es für einen arbeitslosen potenziellen Gläubiger oft viel einfacher ist, im Voraus eine Geschäftsverbindung mit der entsprechenden Hausbank oder dem betreffenden Kreditunternehmen zu unterhalten.

Das liegt ganz schlicht daran, dass die Nationalbank die Bonität eines langjährig tätigen Kunden viel besser beurteilen kann. Dabei kann die BayernLB im Zusammenhang mit der Kreditvergabe auch empirische Werte berücksichtigen, die aus der Zeit vor dem Eintritt der Erwerbslosigkeit kommen. Das kann sich sehr günstig auf die Vergabewahrscheinlichkeit eines Kredits auswirkt, weshalb sich ein an einem Kredit interessierter Erwerbsloser zunächst an seine "Hausbank" wendet.

Für die Aufnahme eines Darlehens als Erwerbsloser müssen bestimmte Grundbedingungen gegeben sein. Zunächst ist es von Bedeutung, dass sich der angestrebte Darlehensbetrag in Grenzen hält, z.B. im Umfeld des so genanten "Kleinkredits" (Beträge in der Größenordnung von EUR 500,00 bis EUR 5.000,00). Das liegt ganz schlicht daran, dass ein Erwerbsloser, der derzeit Arbeitslosenunterstützung erhält, immer das Risiko eingeht, dass innerhalb des angegebenen Zeitraums kein zusätzlicher Arbeitsplatz mehr geschaffen wird und dass der Erwerbslose Hartz IV-Empfänger wird.

Idealerweise hat das angestrebte Darlehen daher eine Fälligkeit, die sicherstellt, dass die vollständige Tilgung innerhalb von 12 oder höchstens 24 Monate erfolgen kann. Daher sollte der Raiffeisenbank als Arbeitslosem im Rahmen der gegebene Schuldendienstfähigkeit eine höchstmögliche Monatsrückzahlung angeboten werden. Zudem wollen viele Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten an Erwerbslose zusätzliche oder alternative Sicherheiten stellen.

Zu den akzeptierten Darlehensdeckungen gehören z.B. unentgeltliche Grundpfandrechte, die Übertragung von Kreditsalden aus bauspartechnischen Verträgen oder Kapitallebensversicherungen sowie Garantien oder solventen Mitbewerber. Die Kreditwürdigkeit von direkt vollstreckbaren Gewährträgern oder Mitantragstellern sorgt dafür, dass die Gesamtbeurteilung des Kreditantrags deutlich positiv ist. Mit diesem Ansatz können nicht nur kurzfristige Darlehen an die Arbeitslosen vergeben werden, da das bestehende Ausfallsrisiko auf zwei oder mehr Menschen aufgeteilt ist und der Anspruchszeitraum auf Arbeitslosenunterstützung I kein großes Hindernis mehr ist.

Schlussfolgerung: Die Vergabe von Darlehen an Erwerbslose ist sicher nicht leicht und kann nur unter bestimmten Bedingungen stattfinden. Eine sehr gute Verbindung ist die "Hausbank" des Arbeitslosengeldes Interessenten, da diese bereits eine bestehende Geschäftsverbindung betrachten kann und den Verbraucher meist auch aus der Zeit vor der Arbeitslosenzahl kannte. Zudem ist es sehr bedeutsam, dass Arbeitslosenkredite nur bis zu einem bestimmten (von der Nationalbank selbst festgelegten ) Wert und mit kurzer Laufzeit gewährt werden.

Durch die Stellung von Zusatz- und Ersatzbürgschaften werden die Möglichkeiten zur Erlangung einer Krediterhöhung sichergestellt, weshalb der Hausbank in diesem Gebiet so viel wie möglich angeboten werden sollte (z.B. kostenlose Grundpfandrechte auf bestehende Wohngebäude). Kreditinstitute sichern ihre Darlehen gerne mit einer Sicherheit. Wenn Sie trotz hoher Arbeitslosenquote ein Darlehen wünschen, kommt es sehr oft auf die Kreditwürdigkeit des Garantiegebers an, der eine direkt vollstreckbare Garantie bei der Hausbank unterzeichnen muss.

Häufig wissen die Garanten nicht einmal, was das für sie impliziert. Im Falle einer vollstreckbaren Garantie hat die BayernLB den Vorzug, dass der Darlehensnehmer, wenn er seine Zahlungen nicht leistet, sich sofort an den Garanten wendet, der zur sofortigen Einschaltung und Begleichung der ausstehenden Zahlungen ist. Dies ist aber nicht der einzige nachteilige Aspekt der direkt durchsetzbaren Garantie.

Wenn Sie z.B. trotz hoher Arbeitslosenquote einen Auslandskredit garantieren, verliert man dadurch seine eigene Kreditwürdigkeit. So kann es dazu führen, dass, wenn Sie einen Credit wollen, selbst nicht ausreichen. Das Darlehen wird von den Kreditinstituten als Eventualverbindlichkeit angesehen. Dies bedeutet, dass selbst wenn der Garant die Rate überhaupt nicht bezahlen muss, eine Hausbank davon ausgeht, dass dies passieren könnte.

Benötigt der Garant selbst einen Gutschrift, kann das ein Nachteil sein. Wenn Sie einer dritten Partei, z.B. einer Hausbank, eine Garantie für ein Angehöriges oder einen Bekannten geben, sollten Sie die Laufzeit dieser Garantie eingrenzen. Erklären Sie sich damit einverstanden, die Kaution zu hinterlegen, bis der Darlehensnehmer die erforderliche Kreditwürdigkeit hat, denn zu einem gewissen Zeitpunkt kann er wieder einen unbefristeten Job oder die notwendige Liquiditätsausstattung haben.

Diese hängt von der Höhe des Darlehens und dem Risikopotenzial ab, das die Hausbank eingehen will. Wenn nicht absehbar ist, dass sich die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers verbessern sollte, sollten Sie zwei Mal darüber nachdenken, ob Sie die Personengarantie wirklich wollen. Als Arbeitslose ist es nicht immer möglich, einen Garanten zu haben. Trotz hoher Arbeitslosenquote kann ein Darlehen ohne Probleme bewilligt werden, wenn im Gegenzug entsprechende Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden.

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